Resultados reales de asociaciones reales

COREMETRIX colaboró con un emisor de tarjetas de crédito para mejorar el acceso al crédito convencional entre los consumidores desatendidos que no cumplían con los estándares de la política crediticia vigente. Apoyamos el objetivo principal del cliente de aumentar su participación de mercado incrementando la tasa de aceptación de los solicitantes sin afectar el nivel de riesgo de la empresa. Nuestro equipo creó un modelo híbrido que combina la puntuación tradicional proporcionada por una agencia de crédito y la puntuación psicométrica. La solución COREMETRIX identificó una proporción significativa de clientes rechazados que se encontraban dentro del margen de riesgo del cliente. Mediante la aplicación de datos psicométricos, el cliente experimentó un mayor acceso a sus servicios sin incorporar ningún riesgo adicional, e incluso reduciéndolo en algunos nuevos segmentos a incorporar.

En el caso de los seguros de autos, se observa claramente que la relación entre los rasgos de personalidad, el comportamiento y el estilo de vida influye en la conducta al volante y, por lo tanto, determina la probabilidad y la gravedad de las reclamaciones. COREMETRIX puede modelar este riesgo midiendo rasgos psicométricos clave como el sesgo optimista, la búsqueda de adrenalina, la irritabilidad y el nivel de conciencia. La puntuación psicométrica logra diferenciar eficazmente a los clientes según su propensión a generar reclamaciones.

Se trata de un emisor de tarjetas de crédito que busca crecer aceleradamente otorgando préstamos a personas sin historial en el buró de crédito o con antecedentes limitados. El departamento de modelado de riesgos buscaba desarrollar un sistema de calificación que permitiera clasificar y segmentar a la población, con el objetivo de identificar perfiles con buen comportamiento de pago para su incorporación.

Los resultados

El modelo final de puntuación fue implementado y permitió aprobar al 11% de los solicitantes sin historial crediticio y al 9% de aquellos con un puntaje bajo en el Buró de Crédito. Estas nuevas poblaciones representan aproximadamente el 60% de las solicitudes recibidas, por lo que el impacto en la cantidad de aprobaciones fue significativo. Esto permitió aumentar la tasa de aprobación hasta un 35%, con niveles de morosidad considerablemente inferiores a los de la cartera aprobada con historial crediticio. La incorporación de Coremetrix logró el doble objetivo de aumentar significativamente el volumen total de préstamos, al tiempo que se mantenía, e incluso mejoraba, el perfil de riesgo de la cartera en su conjunto.

Modelo implementado previamente

Modelo implementado por Coremetrix