Des résultats concrets issus de partenariats concrets

COREMETRIX a collaboré avec un émetteur de cartes de crédit pour améliorer l'accès au crédit conventionnel des consommateurs négligés qui ne respectaient pas les normes de la politique de crédit actuelle. Nous soutenons l'objectif principal du client : accroître sa part de marché en augmentant le taux d'acceptation des demandeurs sans affecter Le niveau de risque de l'entreprise. Notre équipe a créé un modèle hybride combinant le score traditionnel fourni par un bureau de crédit et le score psychométrique. La solution COREMETRIX a identifié une proportion significative de clients rejetés, dont le profil de risque correspondait à celui du client. Grâce à l'application des données psychométriques, le client a bénéficié d'un accès accru à ses services sans risque supplémentaire, et même d'une réduction de ce risque dans certains nouveaux segments à intégrer.

Pour les assurances automobiles, il est clairement démontré que le lien entre les traits de personnalité, le comportement et le mode de vie influence le comportement au volant et détermine ainsi la probabilité et la gravité des sinistres. Réclamations. COREMETRIX peut modéliser ce risque en mesurant des traits psychométriques clés tels que le biais optimiste, la recherche de sensations fortes, l'irritabilité et la conscience afin de modéliser le risque. Nous avons démontré la capacité du score psychométrique à distinguer les clients présentant une forte probabilité de réclamation de ceux présentant une faible probabilité.

Le client est un émetteur de cartes de crédit cherchant à développer rapidement ses prêts en ciblant les personnes ayant peu ou pas d'antécédents auprès des agences d'évaluation du crédit traditionnelles. Son service interne de modélisation des risques souhaitait disposer d'un score capable de classer et de segmenter la population de personnes afin de sélectionner celles présentant un bon profil. des clients à intégrer.

Les résultats

Le modèle de score final a été mis en œuvre et a permis d'approuver 11 % des clients sans historique de crédit et 9 % des personnes ayant un faible score de crédit. Ces nouvelles populations représentent environ 60 % des nouvelles demandes ; l'impact sur les nouvelles demandes approuvées est donc significatif. Il a permis d'augmenter le taux d'approbation jusqu'à 35 %, avec des taux de défaut de paiement nettement inférieurs à ceux du portefeuille approuvé de personnes ayant un historique de crédit. L'intégration de Coremetrix a atteint le double objectif d'augmenter significativement le volume général des prêts, tout en maintenant, voire en améliorant, le profil de risque du portefeuille global.

Modèle précédemment mis en œuvre

Modèle mis en œuvre par Coremetrix